أصبح شراء عقار بالتقسيط في مصر الخيار الأمثل للكثيرين، نظرًا للارتفاع المستمر في أسعار العقارات، وتوفر هذه الطريقة المرونة المالية وتتيح للمواطنين امتلاك منازل أحلامهم دون الحاجة إلى سداد المبلغ كاملاً دفعة واحدة، وهناك طريقتان رئيسيتان للتقسيط في السوق العقاري المصري، وهما:
التمويل العقاري البنكي
يعتبر التمويل العقاري من البنوك أحد أكثر الطرق أمانًا وموثوقية، خاصة بعد مبادرات البنك المركزي المصري التي أطلقت لخدمة شرائح مختلفة من المجتمع.
المزايا
- أمان أكبر: تضمن البنوك الموثوقية القانونية للعقار، وتتأكد من سلامة الأوراق والمستندات قبل الموافقة على القرض، مما يحمي المشتري من أي مشاكل قانونية محتملة
- فوائد تناقصية: غالبية برامج التمويل العقاري البنكي تقدم فوائد تناقصية، أي أن الفائدة تُحسب على الرصيد المتبقي من القرض، مما يقلل من إجمالي الفائدة المدفوعة على المدى الطويل
- فترة سداد طويلة: يمكن أن تصل فترة السداد إلى 30 عامًا، مما يتيح أقساطًا شهرية مريحة تتناسب مع دخل المشتري
- مبادرات البنك المركزي: هناك مبادرات مخصصة لمحدودي ومتوسطي الدخل بفوائد مدعومة (3% و 8%)، وشروط ميسرة لتشجيع التملك
نرشح لك: لا تشتري قبل أن تقرأ.. أفضل خيارات التمويل العقاري في مصر (تفاصيل)
العيوب
- شروط صارمة: تتطلب البنوك مستندات كثيرة وإثباتًا للدخل، وتخضع المتقدم لشروط محددة مثل السن، والجنسية، وعدم وجود قروض أخرى، ونسبة الأقساط إلى الدخل (لا تتجاوز 40% إلى 50% من صافي الدخل الشهري)
- رسوم إدارية: تفرض البنوك رسومًا إدارية، ومصروفات تقييم للعقار، وتأمينًا على الحياة والعقار
- إجراءات مطولة: تستغرق عملية الحصول على الموافقة على القرض وقتًا وجهدًا بسبب كثرة الإجراءات والمستندات المطلوبة
التمويل العقاري.
التقسيط المباشر من المطور العقاري
تعتبر هذه الطريقة شائعة جدًا في المشاريع السكنية الجديدة، خاصة في المدن الجديدة والعاصمة الإدارية، حيث يقدم المطورون خطط سداد مباشرة للعملاء.
المزايا
- مرونة في السداد: يقدم المطورون خطط دفع متنوعة تتناسب مع رغبات العميل، مثل دفعات شهرية، ربع سنوية، أو دفعات سنوية
- شروط ميسرة: لا تتطلب هذه الطريقة مستندات معقدة أو إثبات دخل صارم مقارنة بالبنوك، وتتم الإجراءات بسرعة أكبر
- مقدم أقل: غالبًا ما يطلب المطورون مقدمًا أقل من البنوك، وأحيانًا يتيحون أقساطًا على مدى أطول
اقرأ أيضًا:آخر موعد لسداد جدية حجز وحدات “سكن لكل المصريين 7” (تفاصيل)
العيوب
- ارتفاع السعر الإجمالي: في معظم الأحيان، يكون سعر العقار بالتقسيط أعلى من سعره عند الشراء كاش، حيث يضيف المطورون نسبة من الفائدة على إجمالي المبلغ
- مخاطر قانونية: يجب على المشتري أن يتأكد من سلامة الوضع القانوني للمطور والعقار، وأنه يمتلك جميع التراخيص اللازمة، لتجنب التعرض لعمليات احتيال أو تأخير في التسليم
- غياب الضمانات البنكية: لا يوجد طرف ثالث (بنك) يضمن حقوق المشتري، ويجب توثيق كافة تفاصيل التقسيط والمواعيد في العقد الابتدائي
نصائح هامة قبل شراء عقار بالتقسيط
سواء اخترت التمويل العقاري أو التقسيط المباشر، إليك بعض النصائح الأساسية لضمان حقوقك:
تأكد من الوضع القانوني للعقار: استعلم عن العقار في الشهر العقاري ومجلس المدينة للتأكد من عدم وجود أي نزاعات أو مستحقات عليه
للمطور: تأكد من سمعة الشركة المطورة وسابقة أعمالها، وهل تمتلك التراخيص اللازمة للمشروع
للبائع: تحقق من ملكية البائع للعقار من خلال العقد الأصلي أو سند الملكية
اقرأ العقد جيدًا، حيث يجب أن يتضمن العقد جميع تفاصيل خطة السداد بوضوح، بما في ذلك قيمة المقدم، عدد الأقساط، قيمة القسط، مواعيد السداد، وتاريخ التسليم، و تأكد من وجود بند يوضح مسؤولية الطرفين في حالة التأخير في السداد أو التسليم، واحسب التكلفة الإجمالية للعقار (سعر العقار + الفوائد أو الزيادات) في كل من نظام التمويل العقاري والتقسيط المباشر.
كما يجب أن تقارن بين الشروط والضمانات التي يقدمها كل طرف (البنك أو المطور) لاختيار الأنسب لظروفك.
قم بإجراءات الحماية القانونية، ولا تدفع أي مبلغ نقدي دون الحصول على إثبات رسمي، وقم بتوثيق العقد الابتدائي لدى محامٍ متخصص، وارفع دعوى صحة توقيع لضمان حقوقك حتى قبل سداد كامل المبلغ وتسجيل العقار.
وبعد التسليم، سارع بتغيير عدادات الكهرباء والمياه والغاز باسمك.
تذكر دائمًا أن اتخاذ القرار الصحيح يتطلب دراسة مستفيضة وتحليل دقيق لجميع الخيارات المتاحة.
لا تتردد في استشارة الخبراء في المجال العقاري للحصول على نصائح قيمة تساعدك في تحقيق أهدافك الاستثمارية.